תיקי השקעות הם אוסף של השקעות שאתה מחזיק על מנת לעמוד ביעדים הפיננסיים שלך. התיק מורכב מנכסים כמו מניות, אג"ח, קרנות נאמנות וכדומה. ישנם גורמים רבים שיכולים להשפיע על הביצועים של תיק השקעות. חלק מהגורמים הללו כוללים: סבילות לסיכון, אופק זמן, הקצאת נכסים (אחוז הנכסים המוקצים למניות לעומת אג"ח) ותנודתיות בשוק.
מאמר זה ייתן לך סקירה מלאה של כל מה שאתה צריך לדעת על תיקי השקעות וכיצד הם עובדים על מנת לעזור לך לקבל החלטות טובות יותר לבניית הביטחון והפוטנציאל הפיננסי העתידי שלך.
3 הגורמים המובילים המשפיעים על תיקי השקעות
תיקי השקעות יכולים להיות מושפעים מגורמים רבים. שלושת הגורמים העיקריים הם:
1) הכלכלה – מיתון יכול להוריד את ערך המניות. מצד שני, פריחה קשורה בדרך כלל לעלייה בבורסה.
2) אינפלציה – זהו מדד לכמה המחירים יעלו עם הזמן. אם האינפלציה תגדל, אז איגרות החוב הופכות לאטרקטיביות יותר מכיוון שהתשואות שלהן גבוהות מהמניות ובממוצע הן יצליחו להתעלות על האינפלציה. מצד שני, אם יש דפלציה אז איגרות החוב נוטות לתת ביצועים נמוכים יותר מהמניות כי הן לא להציע תשואות הקשורות אליהם.
3) שיעורי ריבית – אם הריבית תגדל, אז המניות עשויות להופיע בצורה גרועה מכיוון שאג"ח (המציעות תשואות גבוהות מהאינפלציה) יתחילו להיות אטרקטיביות יותר. לעומת זאת, אם הריבית יורדת, אז המניות נוטות לעלות על איגרות החוב כי התשואה שלהן נמוכה יותר וקל יותר למחירי המניות לעלות עם ריבית נמוכה יותר.
מהן אסטרטגיות ההשקעה החשובות ביותר?
אסטרטגיות ההשקעה החשובות ביותר הן פיזור ואיזון מחדש. המשמעות הראשונה היא שהמשקיע לא צריך לשים את כל כספו בסוג אחד של נכס. לדוגמה, אם לאדם יש 100,000 דולר במניות, הוא יכול לפזר סיכונים ולהשקיע חלק מהסכום גם באג"חים וסוגים אחרים של נכסים. המשמעות השנייה היא שהמשקיע צריך למכור מעת לעת חלק מהנכסים שלו ולרכוש אחרים כדי לשמור על איזון התיק. הקצאת נכסים היא תהליך של חלוקת ההשקעות בחשבון בין סוגים שונים של נכסים. חלוקה זו עשויה להיות בין מניות, אג"ח, זהב, מזומן או השקעות אחרות. ניתן גם לחלק אותו להקצאת נכסים אסטרטגית והקצאת נכסים טקטית. הקצאת הנכסים האסטרטגית נוקטת בראייה ארוכת טווח בעוד שהיישום הטקטי של הנכסים נוקט במבט קצר טווח כדי לטפל בתנועות השוק ולא אמור לקחת זמן רב כמו הקצאת נכסים אסטרטגית המשמשת להערכת השפעות ארוכות טווח על תשואות ההשקעה.
כמה כסף כדאי להשקיע במניות בבת אחת?
השקעה במניות היא דרך מצוינת לגוון את תיק ההשקעות שלך ולהבטיח שיש לך מספיק כסף לפרישה. אבל כמה כסף כדאי להשקיע במניות בבת אחת? ישנם מספר גורמים שכדאי לקחת בחשבון לפני שמחליטים על סכום הכסף שברצונך להשקיע. ראשית, גודל התיק שלך יקבע כמה כסף אתה יכול להרשות לעצמך להשקיע. אם יש לך תיק גדול, אז אולי כדאי להשקיע יותר מאשר אם יש לך רק קטן. שנית, כמה זמן יש לך עד לפנסיה? ככל שיותר זמן לפני הפרישה כך השקעות פחות מסוכנות עשויות להיות טובות יותר כי פוטנציאל הרווח יכול לצמוח יותר לאורך זמן ויש פחות סיכוי שייגמר להן הזמן לפני שהן מגיעות ליעדן. שלישית, מה הגיל שלך? משקיעים צעירים יותר עשויים לרצות לקחת על עצמם יותר סיכונים מכיוון שהם אינם קרובים לפנסיה כפי שמשקיע מבוגר יותר יהיה. לבסוף, מהי אסטרטגיית ההשקעה שלך? יש אנשים שמעדיפים להשקיע בהשקעות בטוחות יותר שיש סיכוי גבוה יותר לעלות בערכם עם הזמן, בעוד שאחרים מעדיפים להשקיע בהשקעות מסוכנות יותר בעלות פוטנציאל רווח גבוה יותר. כמות הכסף שאתה צריך להשקיע במניות בבת אחת תלויה בכמה גורמים שונים.
אז למה בעצם להתחיל להשקיע?
בהתחשב בכך שאנו רואים אינפלציה עולה ומחירי דירות ומוצרים עולים, הכסף מאבד את כוח הקנייה כאשר הוא נמצא במצב סטטי בבנק.ולכך צריכה להימצא אלטרנטיבה בכדיי לא לאבד את כח הקנייה, כסף הינו מספר בסופו של דבר אשר משרת אותנו להשגת השירותים והמוצרים בהם אנו חפצים.
לסיכום
השקעות פיננסיות הן חלק מהותי בחייו של כל אדם. המפתח להצלחה בענף זה הוא למצוא את הנוסחה הנכונה כדי לאזן בין סיכון לתגמול. . הצעד הראשון להשגת הצלחה בענף זה הוא הבנת הסיכונים הכרוכים בו וכיצד הם קשורים להשקעות השונות. בתעשייה הפיננסית, סיכון ותגמול תמיד באיזון. סיכון הוא הפוטנציאל להפסד שיש לקחת בחשבון, בעוד שתגמול הוא הפוטנציאל להרוויח יותר כסף מבעבר. המפתח להצלחה בענף זה הוא להבין כיצד שני האלמנטים הללו פועלים יחד ומציאת נוסחה שתאפשר לך לאזן בין סיכון לתגמול. השקעה שיש לה סיכון גבוה יותר מתגמול ידועה כהשקעה "בסיכון גבוה, תגמול גבוה". התגמול עבור השקעה מסוג זה הוא גדול מאוד בתמורה לכמות הסיכון הכרוכה בכך. דוגמה לכך תהיה השקעה בחברות סטארט-אפ או מטבעות קריפטוגרפיים מכיוון שיש הרבה עליות ומורדות שיכולות לקרות. דוגמה להשקעה "בסיכון נמוך, תגמול נמוך" (התגמול נמוך באופן יחסי למטבעות קריפטו בהם התנודתיות גבוהה הרבה יותר וכך גם פוטנציאל הרווח או ההפסד) תהיה קניית מניות. ישנם סוגים רבים של השקעות שאתה יכול לבחור בתעשייה הפיננסית. כמה דוגמאות כוללות מניות, אג"ח, קרנות נאמנות ומטבעות קריפטוגרפיים.
