ניהול פיננסי

מדריך זה מיועד לכל מי שרוצה ללמוד על היסודות של ניהול עושר ותכנון פיננסי. המדריך יכסה נושאים כמו ההבדל בין ניהול עושר לתכנון פיננסי. והסוגים השונים של מתכננים פיננסיים ומנהלי עושר. המדריך יסקור גם מה אפשר לעשות כדי לשפר תנאים בעבודה וכיצד ליצור תקציב ולחסוך כסף. מטרת מדריך זה היא ללמד אנשים כיצד לנהל את הכספים שלהם בצורה טובה כדי שיוכלו להשיג את מטרותיהם בחיים כגון פרישה, השקעות וחיסכון.

היסודות של תקציב מאוזן

תקציב מאוזן הוא תקציב שנוצר בצורה כזו שיהיו לו הכנסות לפחות כמו שיש לו הוצאות (זה לבטח לא המצב האופטימלי אבל זה המינימום ונקודת הקצה לניהול תקציב מאוזן). כמובן שתמיד צריך לשאוף למצב אשר מאפשר הפרשת מעט/הרבה כסף לחיסכון והשקעה וגלגול של הכסף במטרה לייצר פוטנציאל צמיחה כלכלית רחבה יותר. הצעד הראשון לבניית תקציב הוא לרשום את כל ההכנסות שלך. זה כולל את כל מקורות ההכנסה כגון משכורת, בונוסים, ריבית, דיבידנדים וכל צורה אחרת של רווחים. לאחר מכן, רשום את כל ההוצאות שלך הכוללות דברים כמו מצרכים, תשלומי שכר דירה או משכנתא, חשבונות חשמל וכל הוצאות נחוצות אחרות. לבסוף, עליכם לוודא שהסכום הכולל שנשאר לכם לאחר הפחתת ההוצאות מההכנסה שלכם שווה לאפס או יותר ממה שהוצאתם. . אם הסכום שחסכת גבוה ממה שהוצאת, התקציב מאוזן. טופס תקציב מאוזן: הַכנָסָה: שכר – שכירות – דיבידנדים + ריבית הוצאות: מצרכים – שירותים (טלפון, כבלים) – תשלום לרכב/משכנתא + תשלומים בכרטיס אשראי.

בניית תקציב חדש

תקציב הוא הכרח לכל חברה. זה עוזר לך לראות את המצב הכלכלי הנוכחי שלך ולתכנן את העתיד. תקציב יכול לעזור לך לחסוך כסף, להפחית חובות ולהגדיל את הרווחים.

הצבת יעדים היא הצעד הראשון בבניית תקציב חדש. אתה צריך להחליט איך אתה רוצה שהמצב הכלכלי שלך יהיה בעוד 12 חודשים מהיום ולהמציא תוכנית ברורה איך להגיע לשם. היעדים צריכים להיות חכמים: ספציפיים, ניתנים למדידה, ניתנים להשגה, רלוונטיים ומוגבלים בזמן.

לאחר שהגדרתם את היעדים שלכם, הגיע הזמן להבין כמה הכנסות אתם צריכים כדי להשיג אותם – זה נקרא נקודת האיזון שלכם. תצטרך גם הערכה של כמה כסף ייכנס מכל זרם הכנסה וכן מכל מקורות הכנסה אחרים כגון הלוואות או מענקים הזמינים עבורך.

צור תקציב עם הכלים הטובים ביותר – איך להתחיל את התוכנית הפיננסית שלך

בעבר, ביצוע תקציב היה ארוך וקשה, אבל כבר לא! יש כיום אפליקציות ואתרי תקציב רבים שמקלים בהרבה על יצירת תקציב. באמצעות כלים אלה, תוכל לראות באופן מיידי את ההשפעה של השינויים בתקציב שלך על המצב הפיננסי שלך בשנה האחרונה ובעתיד.

הישאר במסלול עם התוכנית הפיננסית שלך

ניהול כספים הוא חלק מרכזי בחיינו וחשוב לשמור על המסלול איתו. כדי להישאר במסלול עם התוכנית הפיננסית שלך, עליך לנהל את הזמן והכסף שלך היטב. אתה צריך להקדיש זמן לניהול הכסף ולוודא באותה נשימה שאתה לא מפעיל יותר מדי לחץ על עצמך. הפכו את הניהול הפיננסי לשגרה, הגדירו את המטרות שלכם, והעלו אותן בכתב, עקבו אחר ההתקדמות ומצאו באילו מקומות אפשר להשתפר.